つみたてNISAとNISAの違い:20代におすすめはつみたてNISA

こんにちは Yaji(@nisa_from_20s)です。

「つみたてNISAとは」という記事でつみたてNISAに関して紹介しました。

• つみたてNISA

  誰でもわかるつみたてNISA(積立NISA)とは【20代からの資産運用】

ですが、実はNISAには2種類あるのです。どちらか一方しか開設することは出来ませんが、どちらがオススメなのでしょうか?

おすすめはNISA?つみたてNISA?

まずは、違いを確認してみましょう。

非課税である一番大きなメリットは同じですが、NISAとつみたてNISAでは、その性質が異なります。

20代の年収350万では、NISAの非課税枠:年間120万円 をフル活用することはできません。

一方つみたてNISAでは、月あたりの上限が3.3万円であり、20年の非課税枠があるので、

開始時点で月1万円しか投資する余裕がなくとも、20年の間の昇給が見込めるのであれば少しずつ投資額を増やしていくこともできます。

但しつみたてNISAで、購入できるのは投資信託のみで株式を購入することはできないので注意です。

ですが、投資初心者にはまずインデックス投資信託をオススメしているので問題はありません。

• つみたてNISA

  20代・つみたてNISAにおすすめ : インデックス投資とは

日経新聞によると、20代の口座開設が急増しているようです。そのうちの70%がつみたてNISAで投資をしています。

積み立て型の少額投資非課税制度（つみたてNISA）の口座開設数が初めて100万口座を超えたと発表した。20代など若年層の新規開設が目立ち、2018年1月の制度開始から1年で個人投資家の裾野が広がりつつある。
大半はつみたてNISAの新規口座の開設で70%に達した。

つみたてNISA、1年で100万口座　金融庁発表

つみたてNISAの今後

金融庁ホームページ「非課税投資枠の取扱い」

投資可能期間は2018年~2037年ですが、非課税期間は自分が投資を開始してから20年間です。

(例:

2019年に開始すると投資枠は40万円×19年間=760万円　非課税期間は2019年から20年間

2037年に開始すると投資枠は40万円×1年間=40万円　非課税期間は2037年から20年間)

つみたてNISAの非課税期間　延長見送りへ

毎日新聞